Durante a primeira parte de 2023, o ambiente empresarial do Brasil enfrentou ventos contrários significativos. De acordo com informações do Sebrae, a paisagem foi marcada pelo encerramento de mais de 730 mil empresas.
As adversidades, que incluem insuficiência de fundos, baixas vendas, acesso restrito ao crédito, elevadas dívidas e falhas na administração, não discriminaram as empresas com base no tamanho ou na escala.
As estatísticas são mais preocupantes para pequenos empreendimentos, muitos dos quais são administrados por famílias. Segundo o Sebrae, “hoje, 70% das empresas não sobrevivem à segunda geração”.
O Crescente Papel dos Seguros de Vida no Planejamento Empresarial
Em resposta a esses desafios, as empresas estão procurando novas abordagens para salvaguardar seus ativos e legados. Uma solução emergente é o seguro de vida, que está sendo adaptado de seu papel tradicional de proteção individual para ser uma ferramenta de preservação de negócios.
Esse é um reflexo de uma revelação alarmante da PwC, que sugere que muitas empresas familiares no Brasil estão navegando sem um mapa de sucessão claramente definido: 72,4% delas não identificaram líderes futuros e, em uma escala global, quase metade não tem estratégia de sucessão.
Empreendedores e proprietários estão percebendo que, além de proteger seus interesses pessoais, o seguro de vida pode ser uma rede de segurança para a empresa.
Pode atuar como um escudo contra contratempos, como desafios financeiros, disputas legais e questões de sucessão. “As pessoas estão negociando títulos como ações”, sugerindo que o seguro pode ser uma ferramenta inestimável.
Por que Empresas e Famílias Deveriam Considerar o Seguro de Vida?
Uma das maiores utilidades do seguro de vida no ambiente de negócios é sua capacidade de prover fundos necessários para lidar com a perda de um membro crucial da equipe ou de um sócio. Sem causar estresse ao capital de trabalho da empresa, permite a compra da participação do sócio falecido.
Mais do que uma solução financeira, oferece paz de espírito aos familiares em um período de luto. Entretanto, é fundamental que as empresas monitorem regularmente suas apólices para garantir que elas reflitam a realidade atual dos negócios e dos sócios envolvidos.
Além de servir como uma ferramenta de gestão de negócios, o seguro de vida oferece benefícios fiscais significativos. Uma das principais vantagens é que a quantia do seguro não é submetida ao processo de inventário e é isenta de impostos. Esta característica garante que os beneficiários obtenham o valor total prometido.
Icatu: Liderando a Transformação em Seguros de Vida
Icatu, uma das principais seguradoras do Brasil, destaca-se por sua dedicação em promover o seguro de vida como uma ferramenta de planejamento financeiro estratégico.
Com uma carteira robusta que inclui R$ 4 bilhões em prêmios emitidos, a empresa é uma pioneira em serviços relacionados à vida, previdência e títulos de capitalização. Luciana Bastos, líder na Icatu, reitera que “trazer o seguro de vida para o debate da sucessão patrimonial é fundamental”.
Com uma presença marcante, servindo a 10 milhões de clientes em todo o país, a Icatu fornece uma variedade de produtos sob medida para as necessidades de indivíduos e empresas.
Seu foco é garantir compensações no caso de situações inesperadas cobertas pelas apólices. Aqueles interessados em explorar opções de seguro e planejamento financeiro podem se beneficiar consultando o site da Icatu.
