Em um movimento considerável de mudança financeira, o governo brasileiro implementou novas legislações visando a proteção dos usuários de cartão de crédito.
Com a sanção de uma lei fundamental pelo presidente em dezembro de 2023, as mudanças começaram a vigorar no início de 2024, trazendo alívio e esperanças de melhores práticas no uso do crédito.
Os cartões de crédito, comumente associados a facilidade de pagamento e benefícios como milhas aéreas e descontos, podem também levar a armadilhas de dívidas exorbitantes devido aos juros altos.
Essa nova regulamentação vem para combater especificamente os problemas causados pelo uso desregrado do crédito rotativo.
O que diz a nova legislação sobre cartões de crédito?
Chega de “bola de neve”! Desde o dia 3 de janeiro de 2024, uma nova lei protege os consumidores brasileiros contra os juros abusivos do cartão de crédito. Agora, os juros do rotativo não podem ultrapassar o dobro do valor original da dívida.
O que isso significa na prática?
Imagine que você não conseguiu pagar o valor total da fatura do cartão este mês. A parte que você não pagar vai para o rotativo, acumulando juros altíssimos. Com a nova lei, esses juros não podem ser maiores que o dobro da quantia que você deve originalmente.
Exemplo:
Dívida original: R$ 100,00
Limite de juros: R$ 200,00
Isso significa que, a partir de agora, o máximo que você pagará de juros rotativos sobre essa dívida de R$ 100,00 é R$ 200,00. Ou seja, seus juros nunca serão maiores que o valor original da sua compra!
Essa medida é fundamental para:
- Evitar o endividamento excessivo: com limites para os juros, fica mais fácil controlar as dívidas e sair do rotativo.
- Proteger os consumidores: A lei garante que os bancos não cobrem taxas abusivas e os consumidores não sejam vítimas de “armadilhas financeiras”.
- Promover a educação financeira: A nova lei incentiva os consumidores a buscarem mais informações sobre como usar o cartão de crédito de forma consciente e responsável.
Como funcionava o crédito rotativo antes da nova lei?
O crédito rotativo é ativado quando o titular do cartão não consegue pagar o valor total da fatura até a data de vencimento.
Até antes da mudança na legislação, em outubro de 2023, as taxas de juro podiam atingir até 431,6% ao ano, tornando-as as mais altas do mercado financeiro brasileiro.
Desdobramentos e impactos da nova regulamentação
A decisão de impor um teto aos juros do crédito rotativo foi tomada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e logo depois aprovada pelo Senado.
Apesar dos bancos e outras instituições financeiras terem sido solicitados a criar um plano viável dentro de 90 dias, isso não aconteceu, e a lei foi efetivada.
Especialistas apontam que, apesar de ser um avanço, essa decisão pode ter efeitos colaterais, como a possível redução na oferta de crédito.
Vantagens da portabilidade de crédito
Outra importante inovação introduzida com a nova legislação é a possibilidade de portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito.
Desde 1º de julho de 2024, os consumidores podem transferir suas dívidas de um banco para outro sem custos adicionais. Isso é ideal para incentivar o competitivismo entre as instituições e, possivelmente, reduzir mais ainda as taxas de juros.
As novas regulamentações são um sinal claro de que o governo está tomando passos concretos para proteger os consumidores dos perigos do crédito fácil e das dívidas incontroláveis.
Resta agora observar como essas mudanças afetarão a economia e o comportamento dos consumidores a longo prazo.
