A Selic, taxa básica de juros, tem um impacto significativo no universo dos financiamentos imobiliários no Brasil. Aqui, destrinchamos como essa influência se manifesta e o que os futuros compradores devem saber.
Entendendo a Interação entre Selic e Financiamento
O atual movimento de declínio da Selic não implica, automaticamente, uma redução nas taxas de financiamento imobiliário. “Na visão de Henrique Leão, Economista-chefe e Head de Research da TG Core Asset ao UOL”, o efeito da queda da Selic pode ser mais perceptível a longo prazo devido à natureza estável das taxas de financiamento frente às oscilações da Selic.
Projeções e Tendências da Selic
Com a taxa Selic ancorada em 13,25% e antecipações de futuros decréscimos de 0,5 ponto, os bancos têm se mantido resistentes em baixar suas respectivas taxas de financiamento.
Eles avaliam diversos critérios, como histórico de crédito, renda e valor do imóvel, antes de definir os termos do financiamento.
O Papel Crucial da Poupança
O sistema de poupança, que alimenta os financiamentos através do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), tem mostrado sinais de enfraquecimento devido às retiradas de fundos.
Maria Rita Serrano, presidente da Caixa Econômica Federal, enfatizou essa situação ao declarar que “a redução nos recursos da poupança em decorrência dos altos juros está trazendo problemas para o financiamento habitacional”.
Análise das Taxas de Financiamento ao Longo do Tempo
As mudanças na Selic e nas taxas de financiamento se movimentam conjuntamente, mas não na mesma intensidade. Para ilustrar, em 2021, com Selic a 2%, a taxa média de financiamento encontrava-se em 6,9%. Já em junho de 2023, com a Selic marcando 13,75%, essa taxa subiu para 11,4%.
Decifrando os Encargos de Financiar um Imóvel
Optar pelo financiamento pode resultar em um valor final cerca de 80% mais elevado do que a compra à vista. Bruno De Conti, especialista do ABC da Economia, elaborou uma simulação para elucidar este cenário, considerando uma entrada de 50% e uma taxa anual de 11,4%.
Concluindo, é imperativo que os potenciais compradores compreendam profundamente o impacto da Selic no financiamento imobiliário para tomar decisões informadas.
